Retraite & Prévoyance

Qu'est-ce que la retraite & la prévoyance ?

Construire le complément à la pension des régimes obligatoires (CNAV, Agirc-Arrco pour les salariés, SSI et CNAVPL pour les indépendants) et sécuriser le revenu de votre famille. Le taux de remplacement moyen ressort à environ 50 % du dernier salaire dans le privé (DREES).

Plus l'horizon est long, plus l'effort d'épargne est lissé.

Projeter et calibrer

Du relevé de carrière au plan d'action

Analyse de votre RIS, projection de votre pension à l'âge cible (64 ans pour les générations 1968+, 172 trimestres pour le taux plein), calibrage de l'effort d'épargne. Le PER individuel peut générer une économie d'impôt à l'entrée jusqu'à 45 % du versement selon votre TMI, dans la limite annuelle de 37 680 € pour un salarié et 88 911 € pour un TNS. Le volet prévoyance (décès, invalidité, ITT, dépendance) est calibré séparément.

Ce que nous proposons chez HD Finance

Préparer la retraite ne se résume pas à ouvrir un PER. Notre mission : projeter votre pension future et sécuriser votre famille par la prévoyance.

Notre mission, en trois temps

• Projeter votre pension. Analyse de votre RIS et simulation des régimes obligatoires.
• Calibrer l'effort d'épargne. Montant à verser selon votre horizon et votre TMI.
• Sécuriser le parcours. Prévoyance décès, invalidité 2ᵉ/3ᵉ cat., incapacité de travail, dépendance.